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柴田 秀並
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生命保険の不都合な真実 (光文社新書) 新書 – 2019/11/19

柴田秀並 (著)
5つ星のうち3.9 63
すべての形式と版を表示
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購入オプションとあわせ買い

生保関係者必読! 業界の知られざる内情を赤裸々に暴く。

人の安心を守るために生まれた生命保険が、人の安心を奪う?
中小企業経営者を狙いうちにする「節税保険」や、銀行で販売が拡大する「外貨建て保険」。乗り合い代理店に対する過剰報酬や、かんぽ生命の不正販売問題。
無理な営業や商品開発の背景には何があるのか。自浄作用は期待できるのか。当局はどう対応するのか……。
朝日新聞経済部の若手記者が暴く、生保業界の「不都合な真実」。

◎目次◎
はじめに
第1章 空虚な最高益
生命保険のビジネスモデル/「逆ざや」解消への悪戦苦闘/長期化する「異次元緩和」/トップラインへの執心と横並び意識/監督当局・金融庁の「7つの原則」

第2章 安心を奪う「外貨建て保険」
「禁じ手」の手書きメモ/退けられた訴え/矛盾する音声データ/外貨建て保険の落とし穴/隠されるリスクと手数料/国民生活センターの危惧/
内部資料に表れる実態/狙われ続ける高齢者/銀行への「注文」はなぜ消えたのか

第3章 生保と銀行の「共犯関係」
「銀行窓販」が助長するトラブル/生保と銀行の「因縁」/リーマン・ショックと「変額年金保険」/顧客へのリスク転嫁/銀行の厳しい懐事情/
ノルマ地獄/「共通KPI」/投信よりも遅れている/三井住友銀行の宣言/店舗や行員を正しく評価するには/りそな銀行の「1枚のチラシ」

第4章 「営職」vs.「乗り合い」
乗り合い代理店に行ってみた/「GNP」営業の終焉/営職の勧誘/乗り合い代理店の死角/私をハワイに連れてって/契約の「質」を担保する方法/
オリックスの大胆すぎる報酬/後を絶たないインセンティブ/アフラックとの全面対決/生命線の「単独推奨型」代理店/袋だたきの末の決裂/日本生命を売ってオリンピックへ行こう?/噛み合わない利害

第5章 「節税保険」の罠
「パンドラの箱」を開けた『プラチナフェニックス』/日本生命の変わり身/利用された大阪国税局/第一生命の暴走/販売現場の闇/「節税話法」が起こす錯覚/
ある税理士の告白/経営陣の二枚舌/動き出す金融庁/国税庁の緊急招集/バレンタイン・ショック/いたちごっこ/長官の「警告」

第6章 かんぽ生命は、闇だらけ
「老人喰い」/明らかな悪意/全容のつかめない「不正販売」/顧客軽視ゆえの「転換」非導入/6つの類型/止まない怒りの声/フロントラインセッション/
ノルマへの強烈なプレッシャー/経営陣と現場の乖離/「高齢者は郵便局のファン」/「マエサンアトロク」/「ヒホガエ」/ 90 代女性に54件の保険を契約/「特定事案」は氷山の一角
おわりに

◎著者プロフィール◎
柴田秀並(しばたしゅうへい)
1987 年東京都生まれ。早稲田大学政治経済学部卒。2011 年、朝日新聞入社。
広島総局や西部報道センター(福岡)経済グループなどを経て、2018 年から東京経済部に所属。
保険や銀行担当を経て現在は金融庁を担当し、かんぽ生命の不適切販売問題も取材している。
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  1. 本の長さ
    280ページ
  2. 言語
    日本語
  3. 出版社
    光文社
  4. 発売日
    2019/11/19
  5. ISBN-10
    4334044433
  6. ISBN-13
    978-4334044435
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  • 出版社 ‏ : ‎ 光文社 (2019/11/19)
  • 発売日 ‏ : ‎ 2019/11/19
  • 言語 ‏ : ‎ 日本語
  • 新書 ‏ : ‎ 280ページ
  • ISBN-10 ‏ : ‎ 4334044433
  • ISBN-13 ‏ : ‎ 978-4334044435
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    5つ星のうち3.9 63

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上位レビュー、対象国： 日本

アマゾン大好き人間
5つ星のうち4.0 70代の親御さんを持つ世代が読むべき本 「立派な会社」の不都合な真実
2019年11月22日に日本でレビュー済み
Amazonで購入
70代の父母とは離れて生活している。たまに実家に帰ると驚かさせられるのが銀行・保険のセールス、怪しいダイレクトメールとオレオレ詐欺の電話の数…

後者の、怪しいダイレクトメールとオレオレ詐欺はさすがに父母も即座に見抜けるが問題は銀行・保険のセールスは、立派な会社名刺を持ちスーツ着用なので始末が悪い

さらに言えばその前はレオパレスと大東建託のアパート経営の営業が多かった

田舎の父母は、東京の会社・背広に弱いのである

配るパンフレットには、数字、法律に比較的強い私でも、すぐには理解不能な説明がこれでもかと並んでおり、大切な注意書きが欄外に小さく注記されている

生命保険の商品自体はきっと計算上素晴らしいのでしょう(でないと金融庁の許認可が降りないらしいから…)

ただし、誰に売り付けるのかが大問題

老後の生活資金の為に70代になぜ外貨建保険が必要なのだろうか
手数料、解約金を考えると長期が必須の保険がなぜ70代に?

レオパレス、大東建託もそうだったが、銀行、保険会社は私や兄弟が実家に帰るとそそくさと逃げるように帰るのも気持ちが悪い

そんな逃げる「理由」が書いてある本
決して面白くはないが、親御さんと離れて暮らす世代にはおすすめします

老後資金に外貨建保険は、老人狙いのオレオレ詐欺といっしょ 儲け方が汚い
6人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
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Amazonのお客様
5つ星のうち5.0 生命保険業界の病巣から、日本社会、ひいては人間のしょうもなさが見える本
2019年11月21日に日本でレビュー済み
Amazonで購入
金融業界にいれば「適合性の原則」という言葉を聞いたことがない人間はいない。
しかしながら、この言葉の持つ意味を本当に理解している金融マンがどれだけいるのか、本書は当然の前提に一石を投じている。
一般的には、わが国では金融機関に勤めているだけで、社会的信用の高い人間とみなされる傾向が強い。特に「食い物にされる」高齢者の間では顕著である。
本書で書かれている数々の「事件」は、まさにこの構造を、自覚してか無自覚かはさておき、金融機関に勤める人間が利用したことに端を発している。
保険に限らず金融商品は年々複雑化しており、一般的な顧客がリスクの所在を理解することは難しい。にもかかわらず、本来は売ってはいけない消費者に対してでさえ、適合性の原則を無視して販売するインセンティブが様々な形で機能している。過度なノルマ然り、ボーナス然り。
現場の職員で「適合性の原則」を聞いたことのない人間はいない。しかし、さまざまなインセンティブが働いたり、周囲が流されたりしていく中で、現場の一社員が、それに抗うことは難しかったのではないかとも想像する。
この問題は決して一保険会社、金融業界に矮小化されるべき問題ではない。アーレントの描いたエルサレムのアイヒマン同様、我々と変わらない凡庸な一般人が、我々の母親くらいの年齢の高齢者を食い物にしていた事実に慄然とするとともに、本書が描く日本社会の姿が、単に生命保険業界のみの事象としてに矮小化されることなく、我々の社会全体をより善きものにするための議論の叩き台になることを願う。
なお、かぼちゃの馬車問題や生命保険の不正販売問題等、金融不正が多く発生しているが、これらは日銀の異次元緩和政策の長期化に伴い、金融業界が従来のビジネスモデルを見直す中で偶然にも生じている。この問題を乗り越え、金融機関が真に顧客第一主義のビジネスモデルを確立することを願っている。
2人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
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会社員
5つ星のうち3.0 指針
2020年1月12日に日本でレビュー済み
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協会の考え方が理解でき、今後の方針などの検討にも役立つのではないかと思います。
1人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
 レポート
y.y
5つ星のうち4.0 保険業界の醜さを凝縮した一冊
2020年1月5日に日本でレビュー済み
Amazonで購入
保険業界の醜さをまとめた良書。
ただ、彼らを擁護するわけではないが、保険会社も、代理店も、銀行も民間企業である以上、営業担当者に売上、利益を課すのは至極当然。
問題なのは、日本はほぼ皆保険で、人口減少時代にも関わらず、従来と変わらない保険販売で売上が維持ましてや拡大出来ると思い込んでる管理職や、経営層。
このような環境で売上維持、拡大するためには、必然的に同じ人に買い換えてもらうか、沢山買ってもらうかの二者択一に陥る。少額な日用品ならともかく、高額の保険では対象がまとまった資金を持っている人に限定され、金融リテラシーのある富裕層は対象にならないので、まとまった老後資金を持っている高齢者がターゲットに。。。
保険や銀行などの金融機関は、高度経済成長期には欠かせない業界かと思いますが、成熟経済では縮小せざるを得ないのかと。金融市場の安定のため、様々な規制をしき、活動範囲を縛り、更に保護することで生じた歪みが本書にも記されている「不都合な真実」を引き起こしたように考えられます。金融市場の安定は、市民生活には重要ですが、見直す時では？
3人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
 レポート
Kohei-S
5つ星のうち5.0 わからないモノは買わない、わかりやすいモノはサギ商品
2019年11月26日に日本でレビュー済み
自分が理解できない商品は、買ってはいけない。
世に数多ある商品の中で、複雑怪奇な商品の一つが金融商品。
理解出来ないのに、少なくない人が、手を出してしまう。
金融商品に対して、少しリテラシーがあるので、こんなサギみたいな商品、
少なくとも、自分では手を出さないものを、少なくない人が、買ってしまう。
無知というのは、やはりおそろしい。

例えば、テレビCMで紹介されているモノとか。。。
金融機関が、広告まで売って、つまり余計に経費をかけて売りたいと思うものに、
契約者がお得になる商品は、ほとんどない。
少ない掛け金で安心、少額、ボーナスありなど、
聞こえの良い言葉が並んで、そうか私も必要なんだ、契約してしまうのは、
ほんと恐ろしいことだ思う。

ただ、なぜ、飛びつくか、わかるような気がする。
それは、逆説だが、よく、わからないからだと思う。
人は、わからない何か（例えば将来）に期待してしまうからだろう。

逆に宝くじは、よくわかるから、買われてる。
ただ、金融リテラシーが少しでもある人は、まず買わない。
宝くじは、もし当たったらどうしようという淡い期待と安さが魅力だが、
当たることは、まずない。一生で交通事故に何回も遭遇するより、
確率はずっと少ない。少なくない生命保険の商品が、
実は、宝くじと似ている。ただ、優れた商品もあるのも、また事実。
ただそういうものは、やはりある程度、知識がないと、絞りこめない。
くれぐれも、マネー〇〇という人には、相談するかは、よくよく考えるべきだと思う。
なんで、まともな金融機関に勤めていない彼らが、
なんとかプランナー２級という、新書１冊分の金融知識で、専門家ズラして、喰っていけるのか？
彼らは、何を売っているのか、顧客への正しい金融知識とライフプランの作成、
んなわけないからだ。こういう疑問を持つのは、重要だと思う。

この著作を読むと、まぁ、そうだろうなという状況が書いてある。
テレビで投資信託の商品CMを見たり、生命保険のCMを見ると、複雑な気分になる。
金融リテラシーの向上は、かなり前から叫ばれているが、
英語やITスキル以上に、下がっているような気がする。
日本では、どうしても、リスクという考え方が、文化的にも、
また、教育的にも、わざと理解させないようにしている。

高齢者をターゲットにするのは、確率的に騙される、
失敬、商品の「特性」をよくわからないままに、誘導営業という名の元に、
半強制に買わせられる確率が、他の世代と比べて高いからだろう。
つまり認知機能が劣っている人を今、大手金融機関がターゲットにしている。

個人的には、生命保険の契約の他に、
大手通信会社の下請けがやっているサギまがいの契約だと思う。
高齢者は、アホみたいに高い契約をしている。
その一人が自分の両親だった。
到底使わないようなオプションを山のようにつけられていた。
母親いわく、担当者は、良い青年だったみたいで、年収まで聞かれたみたいである。
これじゃ、郵政がやっていることと、そっくりじゃないかと思う。
通信プランも、実は金融商品に近いことを、もっと啓蒙すべきだと思う。
全く自身の通信状況に合わない契約をやっている高齢者は、ごまんといるだろう。
3人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
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ｍｆｈｔｙ
5つ星のうち4.0 生命保険業界の腐った体質をレポートした本
2020年1月23日に日本でレビュー済み
　本書は、若手の新聞記者が、生命保険業界の問題ある体質について記述した本です。
　６章にわたって、６つのテーマを取り上げていますが、書かれていることを概観すると、以下のとおりです。
(a) 生命保険会社のビジネスモデルや経営状況を、極めて簡単に概観（第１章　空虚な最高益）
(b) 生保の商品は、人生のリスク回避のための「保険」というよりは、「投資」や「貯蓄」の色合いが濃い商品が多く出回っていること。かんぽ生命のように極端にひどいケースをはじめ、販売手数料を稼ごうとする銀行が、知識不十分な顧客にきちんと説明することなしに無理な商品販売を行っている。結果、多くのトラブルが発生している。（第２章　安心を奪う「外貨建て保険」、第３章　生保と銀行の「共犯関係」、　第６章 かんぽ生命は、闇だらけ）
(c) １つの店舗で複数の保険会社の商品を扱う「乗合代理店」をめぐる実態（第4章 「営職」vs.「乗り合い」）
(d) 中小企業向けの「節税保険」の問題点。生保業界による開発から、金融庁、国税庁による規制までの、両者のせめぎあい（第5章 「節税保険」の罠）

　読んでみたところ、上記の(c)や(d)については、「なるほどそういうことが起こっていたのか」と感じた一方で、(a)や(b)は、他の書籍や報道で多く書かれてきたことで、知らない情報はほとんどありませんでした。
　著者は若手の新聞記者とのことで、記者経験も、そのうちの生命保険業界担当経験も浅いようです。フレッシュな気持ちで熱心に力を込めて取材に取り組んでいることは応援したい気持ちがしますが、反面、そのために類書をなぞるような内容の部分が多いのかもしれません。

　上記のとおり、既知の内容が多い本でしたが、一所懸命に書かれた本であり、一定興味深く読ませていただきました。一読の価値はある本と思います。
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